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最新訊息 > 3月新增居民短期貸款創新高 有資金流入股市樓市?

文章来源:由「百度新聞」平台非商業用途取用"http://bank.hexun.com/2019-04-15/196824928.html"

  4月12日,中國人民銀行公布的社會融資規模數據顯示,2019年一季度社會融資規模增量累計為8.18萬億元人民幣,同比大增2.34萬億元,其中,3月份新增社會融資規模為2.86萬億元,比上年同期多1.28萬億元。  而從人民幣貸款來看,3月份人民幣信貸增加1.69萬億元,同比多增5777億元,相比于2月和去年同期,信貸投放都有顯著提升。另值得注意的是,2019年前兩個月住戶部門短期貸款累計減少3億元,但是到了3月,住戶部門短期貸款猛增,一個月就增加4295億元,創下歷史新高。  “3月信貸明顯回暖,一是因為寬信用政策之下,信貸投放能力較充足;二是節后復工,企業貸款需求有改善;三是監管鼓勵銀行加大信貸投放,尤其是小微及民企貸款,相關政策逐步發揮效果;四是,一二線城市房市成交量回暖帶動房貸需求改善。”天風證券銀行業首席分析師廖志明說。  短期內降準概率下降  不管是3月份2.86萬億元的社融增量,還是3月份1.69萬億元的人民幣貸款增量,均高于市場預期,出現較大反彈。  從社會融資結構上來看,人民幣信貸仍然是社會融資的絕對主力,但社融的改善除了人民幣貸款有較大幅度增加外,主要來自于債券融資的改善。  一季度企業債券凈融資9071億元,同比多3801億元;地方政府專項債券凈融資5391億元,同比多4622億元。  “債券融資改善一和融資環境放松有關,二是地方專項債規模擴容且發行提前。”上海地區某證券宏觀領域分析師表示,“整體來看,隨著3月份社融規模、信貸投放規模都出現大幅度反彈,目前‘寬政策’向‘寬信用’效果逐漸明顯,短期內降準的概率下降。”  從人民幣貸款結構來看,3月以消費貸款為主的居民短期貸款新增4295億元,創歷史新高;以房地產按揭貸款為主的居民中長期貸款新增4605億元,同比多增835億元。非金融企業及機關團體貸款新增1.07萬億元,同比多增超5000億元。  民生銀行(600016)首席研究員溫彬也認為,3月社融增速逐漸企穩回升,市場流動性較為充裕,居民部門和企業部門信貸都有改善,金融支持實體經濟力度增強,在此基礎上預計貨幣政策仍將保持松緊適度的穩健基調,近期降準概率下降,但在融資規模“量”改善的情況下,宜更加關注政策傳導的通暢性和“價”的合理性,不斷推進實體經濟融資成本降低。  此外,狹義貨幣(M1)、廣義貨幣(M2)同比增速回升也表明了市場流動性取得改善。數據顯示,3月M2比上月回升0.6個百分點至8.6%,創下2018年3月以來的最高增速,M0同比增速也由-2.4%回升至3.1%,M1由2%回升至4.6%,反映企業流動性有所改善。  那么,在此情況下,二季度的社會融資規模將如何變化?  廖志明認為,隨著寬信用政策逐步發揮效果,疊加社融低基數,預計社融增速將進一步回升。“一般而言,社融增速領先名義GDP增速1-2個季度。2019年1月社融增速迎來拐點,2019年二季度的經濟增速有望企穩。”廖志明說。  居民短期貸款創新高  3月的住戶部門短期貸款創下“天量”,一個月之內暴增4295億元,為月度歷史第一高。  一般而言,住戶部門短期貸款以消費貸款為主,對于3月份短期消費貸款突然大幅度提升,不少市場人士也提出了疑問,為何3月住戶短期貸款增加迅猛?  中信證券(600030)明明債券研究團隊認為,居民貸款快速增長的原因,一是,貨幣政策寬松疊加宏觀經濟影響,銀行增加消費貸的動力增大;二是,居民借貸消費的理念的確在不斷深入,居民短期貸款由此增加;三是,P2P爆雷增加也使部分原本互聯網金融領域的消費信貸回到了銀行體系。  “從近幾年的數據來看,住戶部門短期貸款從2017年開始擴張較快,當時正是房地產爆發、價格大漲的時期,但隨后就有反映說消費貸款或者短期抵押貸款流入了住房市場。”河北地區某國有大行支行副行長對21世紀經濟報道記者表示,此后監管部門加強了對消費貸的監管,而銀行也對消費貸自查,要求辦理消費貸的客戶提供發票等。  此外,也有多位接受21世紀經濟報道記者采訪的銀行業個人貸款部門客戶經理表示,監管部門一直在強調嚴禁消費貸流入股市、樓市。“現在大額的消費貸款或者定向用途(如裝修)的消費貸款,都要求提供發票或者合同,不接受購物小票;不過,小額的信用貸款,則并沒有對發票、合同等嚴格要求,但可能會有事后抽查。”某股份行客戶經理對21世紀經濟報道記者表示。  對比來看,聯系到今年3月份股市大漲和樓市“小陽春”,不得不讓人懷疑有部分短期貸款以消費貸的名義流入了股票市場,或者住房市場,而從21世紀經濟報道記者采訪的多位使用過金融機構提供的信用貸、消費貸產品的客戶來看,資金流向仍然較難監督。  21世紀經濟報道記者發現,目前不僅有支付寶中的“借唄”、微眾銀行旗下的“微粒貸”等互聯網平臺可以線上借錢,多數銀行也都在手機銀行客戶端上線了“借錢”、“消費貸款”等產品,客戶如果想要線上借“消費貸款”,通過手機銀行即可實現“秒借”,十分方便。  以某股份行為例,在其手機銀行APP首頁,即可以看到“借錢”這一選項,點擊進入后會詢問貸款用途,并顯示根據監管規定,消費貸款只能用于消費或經營用途,不能用于購買理財、房產、股票等風險投資。  但根據21世紀經濟報道記者采訪多位使用過銀行線上借錢服務的人士來看,在資金到賬后,自己即可使用,并沒有用途詢問或者消費憑證要求。“雖然官方有用途規范,但實際上我既用借來的錢還過信用卡、房貸,也曾用借來的錢投資股票,只要按時還款,實際使用中并沒有感覺到限制。”一位接受采訪的用戶表示。(責任編輯:李崢)

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